OSNOVE FINANCIJSKE PISMENOSTI I SAVJETOVANJE POTROŠAČA U RIZIKU PREZADUŽENOSTI

1.Osnove financijske pismenosti i osobnih financija –  Predavač: doc.dr.sc. Aljoša Šestanović

Trajanje: 4 sata

• Sadržaj:
  • Osnove financijske pismenosti i terminološka razrada – temeljni pojmovi važnih za fizičku osobu/potrošača (prihod, rashod, štednja, dug, likvidnost, inflacija, nominalna vs realna kamata, investicije i dr.)
  • Osobne financije kroz životni ciklus pojedinca i specifični rizici (nezaposlenost, bolest).
  • Razlika između „dobrog” (investicijskog) i „lošeg” (potrošačkog) duga.
  • Postavljanje SMART financijskih ciljeva pojedinca/kućanstva.
• Ishodi:
  • Polaznik razumije i može potrošaču objasniti temeljne financijske koncepte i rizike.

2.Kućni budžet i napredno planiranje – Predavač: doc.dr.sc. Aljoša Šestanović

Trajanje: 12 sati

• Sadržaj:
  • Struktura budžeta i klasifikacija troškova: fiksni, varijabilni i diskrecijski.
  • Metode praćenja potrošnje (aplikacije, tablice, fizičko izdvajanje).
  • Pravilo 50/30/20 i njegove prilagodbe za prezadužena kućanstva.
  • Analiza „rupe u budžetu” i identifikacija nepotrebnog trošenja novca.
  • Izrada fonda za hitne situacije (financijska rezerva).
  • Planiranje novčanog toka
• Ishodi:
  • Savjetnik može samostalno izraditi mjesečni i godišnji proračun te predložiti mjere štednje.

1.Analiza zaduženosti i kreditni rizik–Predavač: Sadržaj: Predavač: dr.sc. Miroslav Gregurek, prof.struč.stud.

• Trajanje: 10 sati

• • Pregled svih vrsta dugova: potrošački, stambeni, kartični, leasing, režije.
  • Pokazatelji opterećenja: omjer rata/prihod i DTI (Debt-to-Income) ratio.
  • Procjena „sigurne” razine zaduženosti i kreditni rejting potrošača.
  • Uloga HROK-a i evidencija zaduženosti u sustavu.
• Ishodi:
  • Savjetnik može precizno procijeniti stupanj preopterećenosti kućanstva i rizik novog zaduženja.

2.Psihologija financijskog ponašanja (Psihološki modul / Bihevioralne financije) Predavač: dr.sc. Anja Wertag

Trajanje: 6 sati

• Sadržaj:
  • Psihologija potrošnje, impulzivno ponašanje i ovisnost o kreditima.
  • Heuristike i kognitivne pogreške (optimizam, zanemarivanje rizika).
  • Prepoznavanje rizičnih obrazaca ponašanja kod zaduženih potrošača.
  • Osnove savjetodavnog pristupa i komunikacija u stanju financijskog stresa.
• Ishodi:
  • Savjetnik prepoznaje psihološke uzroke prezaduženosti i vlada vještinama pristupa klijentu.

1.Matematika duga- Predavač: doc.dr.sc. Aljoša Šestanović

Trajanje: 8 sati

• Sadržaj:
  • Nominalna vs. Efektivna kamatna stopa (EKS) – što sve ulazi u cijenu kredita.
  • Mehanizam složenog ukamaćivanja i zašto dug može eksponencijalno rasti.
  • Obračun zateznih kamata i troškovi obrade/naknade banaka.
  • Valutni rizik i utjecaj promjenjive kamatne stope na anuitet.
• Ishodi:
  • Savjetnik zna matematički izračunati stvarni trošak duga i objasniti mehanizme njegovog rasta.

2.Bankarski sustav i instrumenti osiguranja- dr.sc.Miroslav Gregurek prof.struč.stud.

Trajanje: 4 sata

• Sadržaj:
  • Vrste bankarskog poslovanja/proizvodi za fizičke osobe/kućanstva: depoziti, krediti i kreditni limiti.
  • Instrumenti osiguranja: zadužnice, bjanko zadužnice, hipoteke i jamstva.
  • Uloga jamaca, sudužnika i solidarne obveze.
  • Razlika između namjenskih i nenamjenskih bankarskih proizvoda.
• Ishodi:
  • Savjetnik razumije bankarske proizvode i rizike povezane s instrumentima osiguranja.

3.Pravni okvir zaštite i postupci naplate (Pravni modul): Predavač: dr.sc.Jelena Uzelac, prof.struč.stud.

Trajanje: 6 sati

• Sadržaj:
  • Struktura ugovora o kreditu i prepoznavanje nepoštenih ugovornih odredbi.
  • Prava potrošača u financijskim uslugama i obveze vjerovnika.
  • Zastara potraživanja, rokovi i postupak prijeboja (kompenzacije).
  • Ovršni postupak: tijek, uloga FINA-e i zaštita minimalnih sredstava.
• Ishodi:
  • Savjetnik vlada pravnim mehanizmima zaštite i može uputiti potrošača na realne pravne opcije.

4.Strategije otplate i praktične simulacije

Trajanje: 14 sati Predavač:doc.dr.sc.Aljoša Šestanović

• Sadržaj:
  • Metode ubrzane otplate duga: Snowball (gruda snijega) vs. Avalanche (lavina) – praktični rad
  • Tehnike pregovaranja s vjerovnicima  s naglaskom na učinke reprograma i moratorija.
  • Konsolidacija i restrukturiranje dugova (prednosti i rizici) – praktični zadaci
  • Završna radionica: Izrada cjelovitog Akcijskog plana za oporavak na temelju studija slučaja – praktični rad
• Ishodi:
  • Polaznik je sposoban samostalno provesti cijeli proces savjetovanja i izraditi plan izlaska iz krize.